而從當前公布2023年業績報告的股份23家A股上市銀行來看，分細項來看，行出响息站在了2%的手打息差榮枯線之上。但也是差保最難的方法
。財富管理、卫战
興業銀行個人活期存款占比由2022年的付息8.23%下降至2023年的7.34%；個人定期存款占比則由14.69%上升至19.06% 。是率压唯一一家低於2%的股份行 。”在浙商銀行2023年度業績說明會上 ，降战以有據可查的股份三家股份行為例：招行人民幣客戶存款平均成本率同比下降4個基點；平安銀行人民幣存款成本率同比下降9個基點，但不少銀行的行出响息存款付息率仍然難以壓降。外幣存款成本率大幅上行，手打券商中國記者截取披露了相關數據的差保上市銀行年報
，該行行長張榮森坦言，卫战招行對公存款平均成本率為1.76%，付息
光大銀行的率压零售活期存款占比由2022年的6.49%下降至2023年的6.09%；零售定期存款占比由20.6%上升至23.08%。
“壓降付息率是最快實現營收和不消耗資本的方法，
“我們要打響壓降付息率戰役 。光大銀行的客戶存款平均成本率為2.32% ，興業銀行全年境內人民幣存款付息率同比下降11個基點 。一年少付60億~80億元  ，有據可查的股份行陣營裏，吸收存款的成本抬升
、要“堅決打好息差保衛戰”
，包括降低協議存款
、
浙商銀行的個人活期存款占比由2022年的3.72%下降至2023年的2.8%；個人定期存款占比由8.97%上升至11.62% 。
需要關注的是，較上一年上升了0.06個百分點 
。該行存款成本開啟上升勢頭 ，
那為什麽整體的存款成本率還在上升 ？那是因為受外幣市場利率大幅上升等因素作用，但付息成本在逆勢下降。但需要注意的是，結構性存款力度。2023年招行存款成本較上一年抬升10個BP。定期升”在多家股份行的年報上表現得尤為明顯 ，其2023年末的客戶存款平均成本率僅為1.62% ，如果隻看人民幣存款的話，以此降低了財務成本。平安和浙商銀行  ，該行的吸收存款日均餘額1.77萬億元，該行2023年存款增速保持在兩位數，抬高了整體存款的成本
。以及3家區域銀行。數據顯示 ，較上年增長10.27%；同時，
興業銀行也在年報中表示，
在這些因素的疊加下，堅持把壓降負債成本作為穩定息差的關鍵抓手，”張榮森說 。不斷加大低成本定期存款置換高成本協議存款 、結構性存款及三年期以上的大額存單的成本和供給量。
表現較優的招行，據他透露，股份行的息差水平集體下行：截至2023年末 ，
中信銀行個人活期存款占比由2022年的6.8%下降至2023年的6.2%；個人定期占比由18.3%上升至20.6%。也有股份行行長在業績發布會上直言要“打響付息率壓降戰” 。零售客戶存款的平均成本率僅為1.42%。除了上述3家股份行外 ，較上一年上升了0.02個百分點；次之是民生銀行，多家銀行吸收存款平均成本率在攀升 。光大銀行、有股份行直接在年報裏做了“堅決打好息差保衛戰”的表述，但自2022年開始，在付息率方麵 ，平安銀行以及中信銀行的存款成本不同程度抬升。該行去年的客戶存款平均成本率為2.31%，2023年末，
具體來看 ，較上一年上升了0.02個百分點；平安銀行客戶存款平均成本率為2.20% ，近幾年浙商銀行壓降了將近40個BP，通過結算服務、還包括1家國有大行，
招商銀行零售活期存款占比由2022年末的26.32%下降至2023年末的22.43%；零售定期存款占比則由41.19%上升至42.85% 
。
零售存款定期化提速
　負債端零售存款“活期降 、民生銀行、2023年存款平均付息率2.24%，利息淨收入普降。而這也是分析師屢屢提及的“存款定期化”挑戰 。招商銀行、不少銀行表示要將或者已經實質開啟加大對高成本存款的壓降力度 ，隻有招行、隻有7家銀行的淨息差保持在2%以上
 ，多家行的人民幣存款付息率是在下降的。
存款成本率抬頭
　盡管2022年以來， (數據來源：Choice)(數據來源：Choice)　　招行在年報裏直言將持續麵臨規模增長與成本管控兩方麵的壓力，並在闡述相關舉措時
，較上年下降5個基點。較上一年上升了0.11個百分點；中信銀行客戶存款平均成本率為2.12%，
另據券商中國記者多方了解， （數據來源：Choice）　　2023年，專門強調要堅持核心存款為主的推動策略，此前多年該行的存款成本是一直下行的
，
民生銀行的個人活期存款占比由2022年的7.25%下降至2023年的6.91%；個人定期存款占比由18.3%上升至21.26%。近幾年該行壓掉
目前唯一一家存款成本率下降的股份行是浙商銀行 。若按2萬億元存款計算，銀行業完成了多輪大範圍的存款利率下調，產品創新等方式拓展穩定的低成本存款
。
這也就是為什麽 ，幾重共性正在多家上市股份行負債管理端上演：零售“存款定期化”的挑戰加劇 、從策略的實施到最後達到目標是非常艱難的。